Безопасный кредит — советы юриста
По разным жизненным обстоятельствам бывают нужны деньги, которых на данный момент нет. Если по каким-то причинам у родственников, друзей и знакомых брать в долг нет возможности или желания, то люди задумываются о кредите.
Кредит — возможность быстро, ни кого не беспокоя, получить деньги на какие-либо цели. Кредит может быть выдан в наличной или безналичной форме (на карту).
Итак, человек определился с суммой и начинает выбирать где взять кредит.
Микро-займ
Совет №1 Задумайтесь, прежде, чем идти в «быстрые деньги»
К сожалению, многие не задумываясь идут туда, где дают деньги сразу, но в таких организациях потом выплаты по кредиту значительно превысят сам займ. И требования отдать деньги будут в весьма не приветливой форме. Хотя сейчас и принят закон «о защите заёмщиков от коллекторов», нервы всё равно изрядно потрепят. Часто в таких организациях выдают деньги и не дают развёрнутой информации об условиях, на которых выдаются эти деньги. Так взятые 4000 превращаются в 40000 при возврате.
Кредитные организации
Совет №2 Обращайтесь в известные банки, с хорошей репутацией
Кредитных организаций очень много, мы разберём самые популярные, в которых можно брать кредиты без рисков. Речь идёт о банках, которые берегут свою репутацию и не будут прибегать к жёстким мерам и настроены на диалог с клиентом. Хотя везде бывают исключения.
Заяастую проценты в этих банках могут показаться высокими и требования для выдачи кредита завышенными, но при возникновении ситуации с задолженностью по выплатам, банки стараются действовать по закону. К тому же из-за большой сети филиалов, банкоматов, партнёров -удобство в погашении кредита. Не надо ездить куда-то — всё можно найти рядом с домом или работой.
Приведём список некоторых, самых популярных банков, которые предоставляют услуги по кредитованию.
1. СБЕРБАНК
2. ВТБ
3. Альфа-банк
4. Авангард
5. Райффайзен
6. Тинькофф
7. Лето банк
8. Хоум Кредит
9. Ситибанк
Кредитный договор — подводные камни
Совет №3 Внимательно читайте все страницы договора и то, что написано мелким шрифтом
Если Вам не дают копию договора для ознакомления и раздумий — не подписывайте и идите в другой банк!
Любой договор перед тем, как его подписать надо внимательно изучить.ю а кредитный тем более — ведь Вы берёте на себя долговые обязательства! В кредитной организации, которая дорожит своей репутацией, Вам должны позволить взять договор для ознакомления.
При выдаче кредита недобросовестные организации могут подсунуть Вам кредит с условиями залога Вашей квартиры, которая может перейти в собственность банка при невыплате кредита. Таким образом, например, в случае потери работы и невозможности вносить ежемесячные выплаты, человек может лишиться ещё и квартиры. Потому что он сам на это подписался!
Совет №4 Перед подписанием нужно узнать стоимость кредита
Есть банки, которые берут некую сумму на обслуживание и за выдачу кредита. Вас обязательно должнв проинформировать об этом. Часто для заёмщиков бывает сюрпризом, когда они получают на руки меньшую сумму, чем просили или выплаты больше.
Что должно быть указано в кредитном договоре
- Полные контактные данные банка или кредитной организации (где берётся кредит)
- Сумма заёма
- Форма, в которой берётся кредит
- Срок, на который выдаётся кредит
- Срок безпроцентного возврата кредита (если есть)
- День ежемесячного отчёта по кредиту
- Проценты по кредиту с расчётами
- Сумма возврата
- Условия досрочного погашения
- Форс-мажорные обстоятельства
У добросовестных банков в договоре приведится таблица по которой видно, когда и сколько надо выплачивать, как уменьшается о выплат долг. Также видна сумма переплаты. Если в договоре нет возможности досрочного погашения или это грозит штрафом — всё это повод лишний раз подумать и пойти в другой банк.
Проценты по кредиту
Совет №4 Рассматривайте кредиты с годовыми процентными ставками
При наличном кредите проценты всегда выше, чем при выборе кредитной карты. Многие думают, возьму карту, потом сниму наличные, но это сразу переведёт кредит на условия наличного и за это банке снимет проценты.
Как правило указываются проценты годовых, если это не так, то кредит будет дороже. Наример 2% ежедневно или 20% годовых. Кажется, что первый вариант лучше, но в году 365 дней. И за год получится 730%!
Как расчитать проценты и переплату
N — сумма кредита
P — процентная ставка в год
K — количество лет, срок кредита
D — долг по кредиту
D = N*P%*K
Например: сумма кредита 10000 рублей. Взяли на 3 года. Процентная ставка в год 15%. Выплаты с равной суммой каждый месяц.
N=10000
P=15
K=3
D = 10000 * 15% * 3 = 14500 рублей.
Какой вариант выплат по кредиту лучше
Совет №5 Дифференцированный вариант выплат дешевле
1. Дифференцированный вариант оплаты кредита
При этом варианте долг расчитывается в зависимости от остатка кредита, то есть при уменьшении долга уменьшается выплата в месяц. проценты начисляются не на весь кредит, а на оставшуюся часть.
Поэтому с каждым месяцем сумма выплаты будет уменьшаться.
2. Фиксированный платёж
При этом способе каждый месяц в течении всего срока пользования кредитом выплачивается одинаковая плата по кредиту. Она зачастую немного ниже, чем первоначальные выплаты в дифференцированном варианте, но в итоге сумма переплаты оказывается немного выше.
Совет №6 Не берите больше, чем нужно — меньше надо будет возвращать
Авторские права: uristvsude.ru